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國人的錯誤認知辜負了保險商品的美意

工商時報【陳欣文】

台灣保險市場最詭異的現象就是「投保率超高、平均保額卻超低」，也就是說每個人有好幾張保單，但真正提供壽險保障的保單可能一張都沒有。國內幾家致力保障型商品的外商壽險公司，在台灣偏好儲蓄類型保險的市場中經營較為辛苦，但仍堅持回歸保險本質，每年在為提高保戶平均保額而努力，問他們何以如此堅持？答案都是「因為我們是做保險的不是做投資的」。

國內目前還聚焦在保障型商品的外商壽險公司主要以保德信人壽、AIA友邦人壽為主，仍在台持續奉行集團的策略：讓保險回歸本質，但在台灣這偏好投資與儲蓄的市場中，必須耗費相當多的心思在商品和人力的培育上，這幾年才逐漸反映在旗下保戶的平均保額明顯高於國人平均保額數倍。

根據最新統計，國人平均壽險保額約56萬元，若去對照壽險業者建議的合理壽險保障應以年收入十倍為基準來算(國人年平均所得約63萬元)，每人的壽險平均保額應該至少有600萬的水準。再對照台灣在世界排名前幾名的超高投保率，可以發現台灣人買保險多是在儲蓄投資而非買保障。

一位外商壽險公司總經理感嘆常有高所得的醫生、律師朋友問他有沒有推薦高報酬的保險商品，他也直言：保險公司商品不能幫你創造財富，你自己的工作本業和其他投資才是創造更多收益的管道。他認為，保險公司不應該因為財務的考量去強調報酬收益率的商品，長年來用報酬率誤導民眾把保險商品當投資是當前台灣保險市場最大的問題。

台灣人的保費支出相當可觀，前幾年一度還占了GDP的20％，可見國人很愛買保險，但是一旦風險真的降臨，很多人卻完全無法享受到保險的真諦。

儲蓄險、年金險並非不好的商品，確實是儲備退休等資金的穩健方式之一，但是壽險保障型的商品應該優於這些商品，而國人偏好儲蓄的習性加上保險公司錯誤的行銷，長年下來已經難以導正國人對保險的正確認知，讓國人的平均保額始終無法有效拉升，讓投保率超高的台灣成為「很不保險」的市場。

台北國際書展登場紙本書買氣不減

【台灣醒報記者楊蕓台北報導】2018台北國際書展6日登場，雖在開幕當天碰上寒流來襲，但仍不減民眾逛展、購書熱情，出版業似乎不如外界想像地陷入「冰河時期」。包括閣林文創、遠流出版公司業者受訪時都強調，儘管近年資訊科技發達，電子書蔚為潮流，但紙本書買氣並沒有受到太大衝擊，「數位化頂多讓讀者更方便，但並不會因此而取代紙本書。」

攤位外觀以奧賽美術館建築風格打造的閣林文創，在上百攤位中相當突出醒目，民眾爭相拍照，不同於許多攤位紛紛融入新科技，打出數位電子書、互動裝置等，閣林文創專攻童書和藝術類書籍，且仍是以紙本圖書為主。協理江雅玲受訪時說，每個行業都有它的起落，但傳產、圖書產業卻有它的無法取代性，不管是大人、小孩都需要閱讀，紙本書籍仍存在市場空間。

「與一般出版社販賣許多暢銷小說不同，我們專精童書、藝術書，相對受資訊科技化的影響較小。」江雅玲說，原因包括小孩不會太早接觸3C產品，當他們需要觸摸、實際操作時，有些童書會有動物的毛讓孩子體驗；若要培養敏銳嗅覺，最近也滿流行香味書；至於藝術類書籍更難被電子書取代，因為紙本呈現畫作的品質較好，還能依需求印製成大開本，不像手機螢幕有大小限制。

江雅玲強調，儘管近年相當流行電子書、動畫等數位科技，但紙本書籍只要顧好品質，好的東西自然不會被淘汰，「數位頂多能追求方便性，但並不會因此而取代紙本書。」

「閱讀這件事從來沒改變，也永遠不會消失，只是載體的變化。」遠流出版公司展業開發部副理李立祥受訪時也說，大家都說這幾年出版業不景氣，指的是紙本出版，這是全世界共同面臨的困境，「但出版社也努力發展出自己的策略，像是科學雜誌搭配電子資料庫、建置雲端書庫、與政府合作租借服務，推廣閱讀習慣等。」

不過，對於文化部擬制定「圖書定價制」，一年內新書至多打9折，已引發業界熱議。「這不可能會成的啦！」李立祥說，出版業應維持商業競爭，政府的責任是維護產業環境，規定折扣沒有意義，「目前網路書店普遍將新書訂為79折，這是市場供需下產生的平衡點，」且政府要規定打幾折對出版業沒有助益，「即使強制規定，大型通路還是有自己的方式刺激買氣，像是送贈品、送會員折扣、印製獨家封面等。」

2018台北國際書展6日至11日在世貿1、3館舉行，每天上午10時開放到晚上8時，9日、10日延長到晚上10時。今年參展國家有60國、國內外參展出版社達684家，展場共規劃10大主題展覽館，民眾可以持悠遊卡、一卡通、icash卡入場，18歲以下憑證件免費入場。

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